節税しながら増やす方法

「投資」と聞くと・難しそう・損しそう・お金持ちがやるもの

こんなイメージを持っていませんか？

でも実は、日本には「使うだけで得をする制度」があります。それが「節税できる投資」です。

これは「ギャンブルのように増やす」のではなく、

税金を減らして、結果的に手元に残るお金を増やす方法です。

今回はその方法を、初心者の方向けに解説していきます。

• 節税できる投資法

通常、投資で利益が出ると、約20％の税金がかかります。

たとえば10万円増えても、実際に自由に使えるのは約8万円です。

しかし、日本にはこの税金を払わなくてよくなる制度が用意されています。

節税できる投資法とは、「たくさん儲けること」を目指すのではなく、

最初から税金を取られにくい仕組みでお金を増やす方法です。

代表的なものがNISAとiDeCoです。

• NISA・iDeCo

NISA（ニーサ）

NISAは、
投資で増えた利益に税金がかからない制度です。

通常なら
値上がりした利益や分配金に税金がかかりますが、
NISA口座で得た利益はすべて非課税になります。

初心者にとってのメリットは、
・少額から始められる
・いつでも売却できる
・利益に税金がかからない

という点です。

毎月コツコツ積み立てるだけでも、
「税金がかからない状態でお金を増やせる」のがNISAの強みです。

iDeCo（イデコ）

iDeCoは、
節税効果がとても大きい制度です。

最大の特徴は、
積み立てたお金がそのまま税金の計算から引かれることです。

たとえば、
毎月2万円をiDeCoに積み立てると、
年間24万円分、税金がかかる対象が減ります。

その結果、
所得税や住民税が
年間で数万円安くなることもあります。

注意点は、
原則60歳まで引き出せないこと。
そのため、生活費とは別の「しばらく使わないお金」で行うのが基本です。

• ふるさと納税／実践例

ふるさと納税は、
投資ではありませんが、確実に得をする節税方法です。

仕組みはとても簡単で、
「税金を前払いする代わりに、返礼品がもらえる」制度です。

自己負担は2,000円のみでそれ以外の金額は、住民税や所得税から差し引かれます。

実践例

まとめ