資産運用に興味を持った方は、「債券」「定期預金」など耳にする方も多いと思います。
実際どっちが自分に合っているのか、どんな違いがあるのか、意外とわかりにくいですよね。
今回は初心者の方向けに「債券」と「定期預金」の違いについてわかりやすく解説していきます。
債券の概要
引用：https://www.okasan.co.jp/start/beginner/bond/about.html
債券とは？👇
債券とは、簡単にいえば「お金を貸して、その見返りに利息をもらえる仕組みの投資商品」です。
少し具体的に解説すると、国や企業などがお金を借りたいときに発行する「借用証明」のようなものが債券です。 あなたが債券を買うということは「国や企業にお金を貸す」ということになります。
・貸したお金は（元本）は一定の期間が過ぎると返してもらえます。
・その間に、定期的に利息がもらえます。
例えばこんなイメージ👇
5年債券/利率1％/額面10万円 の債券を買うと…
・毎年1,000円（10万円×1％）の利息がもらえます。
・5年後に10万円が返ってきます。
債券の発行元👇
・国：国債（日本国債、米国債） ・地方自治体：（地方債） ・企業：社債
債券のメリット、デメリット👇
・銀行預金より利回りが高いこともある
・毎年一定の利息がもらえる
・満期まで保有すれば元本が返ってくる
・発行元が倒産したら元本割れのリスクあり
・途中で売ると価格が変動する可能性がある
・仕組みがやや複雑で初心者は始めにくい
定期預金との違い
| 項目 | 債券（国債・社債など） | 定期預金（銀行） |
|---|---|---|
| お金の預け先 | 国や企業（投資） | 銀行（預金） |
| 元本保証 | なし（発行体が倒産すれば元本割れの可能性） | あり（1,000万円まで＋利息は預金保険制度で保護） |
| 利息の受取 | 年に1～2回、クーポン（利子）として受け取る | 満期時にまとめて受け取ることが多い |
| 元本の返却 | 満期日に一括（または分割）で返金される | 満期日に全額返金される |
| 途中解約 | 市場で売却できるが、価格が変動し元本割れの可能性あり | 原則不可（解約すると普通預金金利になることが多い） |
| 利回り | 市場金利や信用力に応じて変化。定期預金より高くなることもある | 固定。超低金利時代では年0.002%など非常に低いことが多い |
| リスク | 発行体の信用リスク、金利変動による価格変動リスクがある | 銀行破綻リスク（ただし預金保険あり） |
| 最低購入額 | 数万円〜（国債なら1万円単位など） | 数千円〜（銀行による） |
初心者向けのポイント
・元本保証を重視するなら 👉 「定期預金」 リスクゼロで確実に戻ってくる。とにかく安全第一という方向け
・少しでも利回りを重視するなら 👉 「債券」 元本割れのリスクはあるけど、きちんと選べば定期預金より増える可能性あり
比較と考察
債券と定期預金は、どちらも「お金を増やしたい方」に人気のある投資方法です。ただどっちに合っているかは人によって違います。
「定期預金」は元本が保証されていて、1,000万円までなら万が一のときでも保証されます。安全性が高いのでリスクをとりたくない方にはおすすめです。ただ金利は低いので、大きくお金を増やすことは難しいです。
「債券」は利息を毎年もらえるうえに、うまく選べば定期預金より利回りがよくなることもあります。ただ、会社や国がつぶれてしまうと元本が戻ってこないこともあるので、少しリスクがあります。「少しでもお金を増やしたい」「長く使わないお金を運用したい」という方には向いています。
安全を最優先するなら「定期預金」がおすすめ。元本保証で安心です。
多少のリスクを受け入れても資産を増やしたいなら、「債券」という選択肢もあります。
目的に合わせてうまく選びましょう。
